エンディングノートで人生を豊かに！

2024年7月3日 2024年7月3日

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■はじめに

「相続は地獄の作業」と言われることがあります。それは、相続手続きが非常に煩雑であり、特に預貯金口座の手続きが厄介だからです。しかし、エンディングノートを活用することで、相続時の家族の負担を大幅に軽減することができます。このブログでは、エンディングノートの重要性と具体的な活用方法について以下の通り解説していきます。

１．エンディングノートとは？
２．エンディングノートのメリット
３．エンディングノートの具体的な記載項目
４．口座のミニマリストを目指す
５．家族に知られたくない口座の管理
６．５０代からのエンディングノートのすすめ
７．エンディングノートの実践例
８．まとめ

１．エンディングノートとは

エンディングノートとは、自分の財産や希望、連絡先などをまとめて記録するノートです。遺言書と違って法的効力はありませんが、誰でも手軽に始められる点が魅力です。エンディングノートを作成することで、相続手続きがスムーズになり、家族が困らないようにすることができます。

２. エンディングノートのメリット

エンディングノートを活用することで、以下３点ののメリットがあります。

■家族への情報引き継ぎ
エンディングノートを活用することで、相続手続きがスムーズになります。口座や財産の場所を明確にすることで、家族が手続きを迅速に行えるようになります

■財産整理のきっかけ
エンディングノートは、金融資産の見直しと整理のきっかけとなります。未使用口座の解約や統合を進めることで、管理が簡単になります。

■相続時のトラブル防止
事前に自分の意思を明確にしておくことで、相続人同士の争いを防ぐことができます。

３. エンディングノートの具体的な記載項目

では、具体的にどのような項目を記載すればよいか以下にまとめました。

■基本情報
自分の基本情報（氏名、生年月日、住所など）と緊急連絡先を記載します。

■財産に関する情報
銀行口座、証券口座、不動産などの詳細、印鑑や通帳の保管場所、借入金やローンの情報を記載します。

■保険や年金
生命保険や医療保険の契約内容、年金受給情報を記載します。

■葬儀・埋葬に関する希望

葬儀の形式（仏式、神式、無宗教など）、葬儀を行う場所
費用の負担者、戒名・法名、埋葬方法（火葬、土葬など）
納骨先

■医療・介護に関する希望

治療方針に関する希望（延命治療の希望有無など）
介護サービスの利用希望
終末期医療に関する希望（ホスピスケア、緩和ケアなど）
臓器提供の意思表示

■その他の重要事項
デジタル資産（メールアカウント、SNSアカウントなど）の情報、エンディングノートや遺言書の保管場所と共有方法を記載します。
その他、ペットのことや、自分が伝えたいこと。

４. 口座のミニマリスト（ものを減らして必要最低限のもので暮らすライフスタイル）を目指す

■使っていない口座の特定と解約
近年、多くの金融機関で口座開設が簡素化されています。そのため、必要以上に口座を持っている人が増えています。しかし、使っていない口座は管理の手間がかかるだけでなく、トラブルのリスクも高くなります。

■主要な口座に統一するメリット
エンディングノートを作成する際には、使っていない口座を整理することをおすすめします。解約できる口座は解約し、主要な口座に一本化することで、管理が格段にラクになります。

■ネットバンキングの活用とその注意点
また、ネットバンキングを活用することで、さらに便利に口座管理することができます。ただし、ネットバンキングを利用する場合は、パスワード管理に十分注意する必要があります。

５．家族に知られたくない口座の管理

■秘密にしたい口座の取り扱い

ネットバンキングを利用している場合は、パスワードを厳重に管理する必要があります。パスワードは紙に書き出したり、パソコンに保存したりせず、必ず暗記しておきましょう。また、定期的にパスワードを変更することも大切です。

■相続時に発生する問題点とその解決方法

家族に知られたくない口座を放置してしまうと、相続時に以下のような問題が発生する可能性があります。

・相続人が口座の存在を知らず、遺産分割から漏れてしまう
・相続人が口座を解約できず、管理の手間がかかってしまう

これらの問題を防ぐためには、エンディングノートに口座の存在とパスワードのヒントを記載しておくことが重要です。ヒントには、口座の種類、開設した金融機関、開設時の状況などを具体的に書き込みましょう。

■ヒントを残す重要性

以下は、ヒントの例です。

「〇〇銀行で開設した普通預金口座です。大学時代のアルバイトで貯めたお金が入っています。」
「〇〇証券で開設した株式口座です。パスワードは、私の生年月日と裏返した生年月日を組み合わせたものです。」
ヒントは、あくまでも推測できる程度の情報にとどめ、具体的なパスワードを記載することは避けてください。

６．５０代からのエンディングノートのすすめ

■忙しい５０代でも簡単に始められる
５０代は、仕事等に追われて自分の終活について考える余裕がない時期かもしれません。しかし、もしもの時に備えて、エンディングノートを作成しておくことをおすすめします。

エンディングノートは、完璧に書く必要はありません。まずは、自分が伝えたいことを自由に書き出してみましょう。時間をかけて少しずつ書き進めることもできます。

■具体的な始め方

以下は、エンディングノートを始めるための具体的な方法です。

・エンディングノート（市販の物でも、無料の物でも可能です）を用意する
・記載項目に沿って書き進める
・書きやすいところから書き出す
・定期的に見直してみる

■家族と共有するタイミングと方法

エンディングノートは、完成したら家族と共有しましょう。共有するタイミングは、早ければ早いほど良いのですが、無理に共有する必要はありません。自分のタイミングで、家族に伝えやすい方法で共有しましょう。

７．エンディングノートの実践例

■成功事例の紹介

Aさんは、５０代後半にエンディングノートを作成しました。Aさんは、生前、複数の銀行口座を持っていましたが、使っていない口座も多くありました。エンディングノートを作成するにあたって、Aさんは使っていない口座を解約し、主要な口座に一本化しました。また、Aさんは、自分が亡くなった後の葬儀や埋葬に関する希望もエンディングノートに書き記しておきました。

Aさんが亡くなった後、ご家族はエンディングノートを参考に、スムーズに相続手続きを進めることができました。また、Aさんの葬儀や埋葬も、Aさんの希望通りに行うことができました。

■失敗事例の回避方法

Bさんは、エンディングノートを作成していましたが、家族に共有していませんでした。Bさんが亡くなった後、ご家族はエンディングノートの存在を知らず、相続手続きに大変苦労しました。また、Bさんの葬儀や埋葬も、Bさんの希望通りに行うことができませんでした。

Bさんのような事例を防ぐためには、エンディングノートを作成したら必ず家族と共有することが大切です。